Contant geld brengt altijd risico’s met zich mee, zoals witwassen en terrorismefinanciering. Daarom zijn ondernemers verplicht om te weten waar contant geld vandaan komt en waar het, in bepaalde situaties zoals bij het inkopen van voertuigen, naar toe gaat. Vooral bij grote bedragen, bij handel in voertuigen en wanneer er een vermoeden van witwassen en of financieren van terrorisme bestaat.

Verplichtingen voor Ondernemers

Als je een samengestelde of enkelvoudige contante betaling van € 20.000 of meer ontvangt of doet, of als er een vermoeden van witwassen of terrorismefinanciering is, ben je wettelijk verplicht dit te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU-Nederland). Bij de handel in dure goederen, zoals auto's en campers, geldt deze meldingsplicht al bij contante betalingen vanaf € 10.000 wanneer daarbij er een vermoeden van witwassen en/of financieren van terrorisme is. Ook moet je dan een risicobeheerbeleid voeren en klantenonderzoek (KYC, Know Your Customer) uitvoeren. Met andere woorden: dit betekent dat als je als handelaar in (dure) goederen, geen betalingen verricht of accepteert van € 10.000 of meer in contanten, de verplichtingen van de Wwft voor handelaren in dure goederen niet van toepassing zijn op jouw bedrijf. Meer hierover lees je in de Leidraad Wwft van de Belastingdienst Leidraad Wwft voor kopers en verkopers van goederen (belastingdienst.nl)

Belangrijke Ontwikkeling

Op 24 september 2024 heeft de Tweede Kamer ingestemd met een wettelijk verbod op contante betalingen vanaf € 3.000. Dit verbod gaat naar verwachting voor 31 maart 2025 in. Tot die tijd blijven de huidige regels gelden.

De Rol van Banken

Ook banken moeten ongebruikelijke transacties of contante stortingen van € 10.000 of meer melden bij FIU-Nederland. Dit wordt transactiemonitoring genoemd. Dus als je voor jouw bedrijf een bedrag in contanten afstort van € 10.000 of meer, heeft dit de aandacht van de bank uit hoofde van de Wwft. Maar dit kan ook al bij kleinere contante transacties en ook bij girale transacties wanneer deze door de bank als ongebruikelijk worden beoordeeld. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een storting met grote coupures zoals briefjes van € 200,- en € 500,- of buitenlandse valuta of een girale betaling uit een land dat als risicoland bekend staat (Europese-Commissie-actualiseert-Wwft-hoogrisico-landen-per-16-maart-2023.pdf (bureauft.nl)).

Grote coupures zijn altijd verdacht en wij adviseren je daarom om deze niet te accepteren. Wanneer je dit wel doet kan je verwachten dat de bank aan jouw bedrijf vragen gaat stellen over de cliënt(en) van wie dit geld afkomstig is. Dit is een andere verplichting, ook bekend als Know Your Customer (KYC) die de bank uit hoofde van de Wwft heeft en ook geldt voor jouw bedrijf als je handelt in dure goederen. Zorg er dus voor dat je kan verantwoorden van wie je het geld hebt ontvangen. Meer hierover lees je in het hoofdstuk Wwft Know Your Customer (KYC): weet met wie je zaken doet .

Flyer Veilig Betalen

BOVAG heeft een flyer ontwikkeld om jouw klanten te informeren over veilige betalingsmogelijkheden. Download de flyer hieronder.

Daarnaast zijn er de bekende kassa stickers die hier eenvoudig online te bestellen zijn.