Vergunningplicht voor bemiddeling in groepsverzekeringen per 1 oktober 2025

Bedrijven buiten de financiële sector die groepsverzekeringen aanbieden aan hun klanten, hebben in bepaalde gevallen (uiterlijk) per 1 oktober 2025 een vergunning nodig van de AFM. Dit kan het geval zijn voor (bijvoorbeeld) bedrijven die zich met verhuuractiviteiten bezighouden.

Een groepsverzekering is een verzekeringsovereenkomst die is gesloten tussen een verzekeringnemer (bijvoorbeeld een autoverhuurbedrijf) en een verzekeraar. De verzekeringnemer kan meerdere personen of ondernemingen als verzekerden op de polis bijschrijven. Naar aanleiding van een arrest van het Europese Hof van Justitie kunnen activiteiten van de verzekeringnemer als bemiddeling worden gezien en tot een vergunningplicht leiden (zie hieronder).

Voorwaarden

Er is sprake van bemiddeling als aan beide voorwaarden wordt voldaan:

Bij automatische toetreding door verzekerden is er geen keuzemogelijkheid en geen sprake van bemiddeling.*

Gevolgen van kwalificatie bemiddeling

Kwalificatie als bemiddeling leidt tot een vergunningplicht, tenzij gebruik wordt gemaakt van een vrijstelling. Een mogelijk bruikbare vrijstelling is die van nevenverzekeringstussenpersonen (artikel 7 Vrijstellingsregeling Wft). Dit is een vrijstelling voor partijen die bemiddelen in aanvulling op een goed of dienst. Voor deze vrijstelling gelden bepaalde voorwaarden (bedrijven dienen deze zelf na te gaan), waaronder drempelbedragen; deze mogen volgens de AFM worden toegepast op individuele verzekerden binnen een groepsverzekering. Op de vrijgestelde bemiddelaar is een selectie van gedragsregels uit de Wft van toepassing. De verantwoordelijkheid voor naleving hiervan ligt bij de verzekeraar c.q. bemiddelaar met wie wordt samengewerkt.

Alternatief

Een alternatief voor de vrijstelling is de constructie van verbonden bemiddelaar. Er wordt binnen de distributieketen dan 'meegelift' op de vergunning van een andere partij (een verzekeraar of een bemiddelaar die hiervoor al een vergunning heeft). Deze partij meldt de verbonden bemiddelaar aan bij de AFM. Op de verbonden bemiddelaar zijn alle (geen selectie) gedragsregels uit de Wft van toepassing die ook onder een (zelfstandige) vergunningplicht gelden. De vergunninghoudende partij is verantwoordelijk voor naleving van deze gedragsregels door de verbonden bemiddelaar.

Een beperking van deze constructie - en hier moet bij de beoordeling van dit alternatief terdege rekening mee worden gehouden - is dat een verbonden bemiddelaar geen premies mag innen. Daarnaast mogen verbonden bemiddelaars slechts voor meerdere aanbieders c.q. bemiddelaars werken als het om niet onderling concurrerende producten gaat.

Wat te doen?

De AFM heeft partijen in maart 2024 opgeroepen om na te gaan of een vergunning nodig is, en als dit zo is, deze tijdig aan te vragen.** Bij gebruik van de vrijstelling voor nevenverzekeringstussenpersonen of binnen een verbonden bemiddeling constructie is ook actie nodig (in beide gevallen moeten afspraken worden gemaakt binnen de distributieketen over naleving van gedragsregels).

Onze verwachting is dat veel marktpartijen hun distributieketen hierover al hebben geïnformeerd of dat binnenkort alsnog zullen doen. Let er wel op dat je een eigen verantwoordelijkheid hebt bij de beoordeling of jouw activiteiten al dan niet vergunningplichtig zijn.

Als je je met verhuuractiviteiten bezighoudt, betekent dit concreet dat je moet nagaan of aan de beide voorwaarden voor bemiddeling (zie hierboven) wordt voldaan bij het aanbieden van groepsverzekeringen. Denk hierbij in ieder geval aan Schadeverzekeringen Inzittenden (SVI), Ongevallen Inzittenden (OI) en/of Rechtsbijstandverzekering (RB).

Over de vraag hoe het zit bij een aantal andere verzekeringen c.q. dekkingen die in de praktijk worden aangeboden, heeft BOVAG contact gezocht met DNB en AFM. BOVAG zal je hierover op de hoogte houden.

Indien er sprake is van bemiddelen met een vergunningplicht, dan moet uiterlijk op 1 oktober 2025 aan de vergunningplicht zijn voldaan.

Meer informatie

Zie voor meer informatie:
• AFM Interpretatie Groepsverzekeringen
• AFM Vergunningaanvraag

* Niettemin vindt de AFM een vergoeding in dat geval 'niet wenselijk', maar heeft dit, ondanks feedback van BOVAG in de consultatiefase, niet verder toegelicht.
** Dit om er zeker van te zijn dat 1 oktober 2025 gehaald wordt. Het traject kan namelijk 13 weken of langer duren.